Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Mỹ (SBA) không trực tiếp cho bạn vay tiền kinh doanh; SBA bảo lãnh một phần khoản vay để ngân hàng dám cho doanh nghiệp nhỏ vay với điều kiện dễ hơn. Ba chương trình chính là 7(a) cho nhu cầu chung, 504 cho mua nhà xưởng và thiết bị lớn, và vay vi mô cho khoản nhỏ. Với người nhập cư, câu hỏi đầu tiên không còn là "tiệm có đủ lãi không" mà là "chủ sở hữu có đủ điều kiện quốc tịch không" — vì từ năm 2025, SBA đã siết điều kiện này.
- Vay 7(a): tối đa 5 triệu USD; loại SBA Express tối đa 500.000 USD, xét nhanh hơn.
- Vay 504: qua công ty phát triển cộng đồng (CDC), dùng cho bất động sản và máy móc dài hạn.
- Vay vi mô (Microloan): tối đa 50.000 USD, qua tổ chức trung gian phi lợi nhuận.
- Chủ sở hữu từ 20% trở lên thường phải ký bảo lãnh cá nhân.
- Điều kiện quốc tịch chủ sở hữu được siết từ tháng 03/2025 và có thể tiếp tục thay đổi — kiểm bộ quy trình SOP 50 10 hiện hành.
Người có thẻ xanh có vay SBA được không?
Câu trả lời phụ thuộc vào quy định hiện hành tại thời điểm nộp, và quy định này đang thay đổi. Trước năm 2025, doanh nghiệp chỉ cần được công dân hoặc thường trú nhân sở hữu ít nhất 51%. Tháng 03/2025, SBA ra thông báo yêu cầu doanh nghiệp vay 7(a) và 504 phải do công dân Mỹ, công dân quốc gia Mỹ hoặc thường trú nhân sở hữu toàn bộ — nghĩa là chỉ cần một cổ đông có visa tạm trú hoặc ở nước ngoài là hồ sơ bị loại. Sau đó có thông tin về việc tiếp tục thu hẹp đối tượng; vì vậy người có thẻ xanh phải hỏi ngân hàng hoặc văn phòng SBA địa phương về quy định đang áp dụng trước khi chuẩn bị hồ sơ.
Hệ quả thực tế: nhà đầu tư E-2, người giữ L-1 hay H-1B gần như không có cửa với 7(a) và 504; còn gia đình có thẻ xanh mà góp vốn cùng người thân ở Việt Nam phải sắp xếp lại cơ cấu sở hữu.
Ba chương trình vay chính so sánh
| Chương trình | Dùng cho | Mức tối đa | Ai cho vay |
|---|---|---|---|
| 7(a) tiêu chuẩn | Vốn lưu động, mua lại doanh nghiệp, mua nhượng quyền, sửa sang mặt bằng | 5 triệu USD | Ngân hàng, tổ chức tín dụng được SBA chấp thuận |
| SBA Express | Như 7(a), khoản nhỏ hơn | 500.000 USD | Ngân hàng được uỷ quyền xét nhanh |
| 504 | Mua nhà xưởng, cửa hàng, máy móc lớn | Theo cơ cấu ba bên: ngân hàng, CDC, chủ góp vốn | Ngân hàng cùng CDC |
| Vi mô | Thiết bị nhỏ, hàng tồn kho, vốn lưu động | 50.000 USD | Tổ chức trung gian phi lợi nhuận |
Ngân hàng nhìn gì trong hồ sơ vay?
SBA bảo lãnh nhưng ngân hàng vẫn là bên xét, và họ xét bạn như xét bất kỳ khoản vay nào. Người mới định cư hay vấp ở ba điểm: lịch sử tín dụng ở Mỹ mỏng, chưa có tờ khai thuế Mỹ hai ba năm, và vốn tự có khó chứng minh nguồn khi tiền chuyển từ Việt Nam sang.
- Kế hoạch kinh doanh có dự báo dòng tiền, giải thích giả định doanh thu.
- Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp các năm gần nhất (nếu đã có).
- Báo cáo tài chính cá nhân theo mẫu của SBA, liệt kê tài sản và nợ.
- Vốn tự có, thường phải góp một phần tổng dự án, kèm giấy tờ nguồn gốc.
- Tài sản bảo đảm nếu có; với khoản lớn, ngân hàng có thể đòi thế chấp nhà ở.
- Giấy tờ chủ sở hữu: thẻ xanh hoặc chứng minh quốc tịch, sơ yếu lý lịch, kinh nghiệm ngành.
Nguồn vốn thay thế khi chưa đủ điều kiện SBA
Không vay được SBA không có nghĩa là hết đường. Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI) cho vay doanh nghiệp nhỏ ở vùng thu nhập thấp, nhiều nơi phục vụ riêng cộng đồng gốc Á. Một số ngân hàng do người gốc Á thành lập ở California, Texas quen với hồ sơ người nhập cư và tài sản ở nước ngoài. Ngoài ra còn mua lại doanh nghiệp với khoản trả chậm cho người bán, hoặc thuê mua thiết bị.
Hỗ trợ miễn phí trước khi vay: mạng lưới SCORE có cố vấn tình nguyện là doanh nhân đã nghỉ hưu; Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ (SBDC) đặt ở nhiều trường đại học giúp viết kế hoạch kinh doanh; Trung tâm Doanh nghiệp của Phụ nữ hỗ trợ chủ doanh nghiệp nữ.
Dùng vốn SBA để mua lại một tiệm đang chạy
Mua lại doanh nghiệp đang có doanh thu là một trong những mục đích phổ biến nhất của vay 7(a). Ngân hàng thích hồ sơ này hơn mở mới vì có sổ sách và tờ khai thuế của chủ cũ để đánh giá khả năng trả nợ. Thường người mua góp một phần vốn, ngân hàng cho vay phần lớn, và đôi khi chủ cũ đồng ý cho trả chậm một phần giá bán. Trước khi ký, cần thẩm định kỹ: tờ khai thuế ba năm của tiệm, hợp đồng thuê mặt bằng còn bao lâu và có chuyển nhượng được không, nợ thuế bán hàng, nhân viên chủ chốt có ở lại không. Một tiệm nail hay tiệm phở đông khách nhờ tay nghề chủ cũ có thể vắng hẳn khi chủ cũ rời đi — điều sổ sách không cho thấy.
Sai lầm hay gặp khi đi vay
- Dùng thẻ tín dụng cá nhân làm vốn ban đầu, kéo điểm tín dụng xuống đúng lúc cần vay.
- Không khai đủ thu nhập các năm trước để giảm thuế, rồi ngân hàng không thấy đủ khả năng trả nợ.
- Chuyển tiền từ Việt Nam sang nhiều lần nhỏ, qua người quen — khó chứng minh nguồn, ngân hàng và cả hồ sơ di trú đều nghi ngờ.
- Ký bảo lãnh cá nhân mà không hiểu: tiệm đóng cửa, khoản nợ vẫn theo bạn và tài sản gia đình.
Thủ tục lập doanh nghiệp trước khi vay có ở chuyên mục Diện đầu tư; các cơ quan liên bang liên quan đến hồ sơ của bạn có ở Cơ quan & thủ tục.
Cần vốn kinh doanh ở Mỹ nhưng vướng điều kiện quốc tịch?
Tình trạng cư trú của từng thành viên trong gia đình quyết định bạn vay được gì và đứng tên doanh nghiệp thế nào. Viking Global Group – Quốc Tịch Toàn Cầu (quoctich.com) giúp xác định lộ trình thường trú và quốc tịch phù hợp để mở rộng khả năng tiếp cận vốn của gia đình bạn tại Mỹ.
Hotline/Zalo: +849.219.219.88 · Email: [email protected]
Câu hỏi thường gặp
SBA có cho vay trực tiếp không?
Không, trừ khoản vay khắc phục thiên tai. SBA bảo lãnh một phần khoản vay do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đối tác cho vay.
Người có thẻ xanh có vay SBA được không?
Điều kiện quốc tịch chủ sở hữu đã bị siết từ tháng 03/2025 và có thể còn thay đổi. Hãy hỏi ngân hàng hoặc văn phòng SBA địa phương về quy định đang áp dụng khi nộp hồ sơ.
Vay SBA 7(a) tối đa bao nhiêu?
Khoản vay 7(a) tiêu chuẩn tối đa 5 triệu USD; loại SBA Express tối đa 500.000 USD.
Visa E-2 có vay SBA được không?
Theo quy định từ năm 2025, doanh nghiệp vay 7(a) và 504 phải do công dân hoặc thường trú nhân sở hữu toàn bộ, nên nhà đầu tư E-2 gần như không đủ điều kiện.
Ở đâu giúp viết kế hoạch kinh doanh miễn phí?
Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ (SBDC) và mạng lưới cố vấn SCORE đều hỗ trợ miễn phí, nhiều nơi có cố vấn nói tiếng Việt hoặc phiên dịch.
